El IUL puede potenciar tu jubilación al ofrecer crecimiento vinculado a índices bursátiles y beneficios fiscales.
Si buscas una inversión segura con potencial de crecimiento para tu jubilación, el seguro de vida universal indexado (IUL) puede ser una opción atractiva. Este seguro combina protección con la posibilidad de acumular valor basado en índices bursátiles y ofrece ventajas fiscales. Si aún no tienes una cuenta regístrate aquí para brindate una asesoría.
Sin embargo, es importante considerar sus características y costos. Sigue leyendo para descubrir cómo funciona el IUL y si es adecuado para tu estrategia de inversión a largo plazo.
¿Qué es un IUL y para qué sirve?
El seguro de vida universal indexado (IUL) es un tipo de seguro de vida permanente que combina protección financiera con un componente de inversión vinculado a un índice bursátil. Ofrece flexibilidad en primas y rendimientos potenciales libres de impuestos, pero puede ser complejo y costoso.
¿Dónde puedo abrir una cuenta de IUL?
Puedes abrir una cuenta IUL en compañías de seguros, bancos, cooperativas de crédito y corredores de seguros. Compara la reputación, productos, servicio al cliente, primas, comisiones y flexibilidad en cobertura y retiros para elegir la mejor opción.
¿Cuál es la mejor IUL en Estados Unidos?
Según Investopedia, Northwestern Mutual es la mejor opción para 2024. Mutual of Omaha destaca en seguros de vida universal indexado, mientras que Nationwide es reconocida por su seguro de vida universal variable. State Farm tiene una excelente reputación, y Penn Mutual es ideal para seguros sin examen médico.
¿Puedo sacar mi dinero de un IUL?
Sí, puedes retirar dinero de tu IUL, pero podrías enfrentar tarifas y cargos. También existe el riesgo de que la póliza caduque si retiras demasiado dinero o no cumples con los pagos de primas, lo que podría perder tanto la cobertura de seguro de vida como el valor acumulado.
¿Quién debería comprar IUL?
Un IUL es adecuado para quienes buscan ahorrar a largo plazo, como para la jubilación o un legado. Ofrece flexibilidad en las primas y combina protección con potencial de crecimiento del valor en efectivo. Es ideal para aquellos con un perfil de riesgo moderado que desean una alternativa a las inversiones tradicionales.
¿Cómo se le paga a un agente por un iul?
Los agentes de seguros de IUL son compensados principalmente a través de comisiones y bonificaciones basadas en las ventas. La estructura de pago puede variar según la compañía y el acuerdo específico con el bróker.
¿Cuál es la desventaja del IUL?
Las desventajas del seguro de vida universal indexado (IUL) incluyen primas más altas, ganancias limitadas por restricciones de la aseguradora y penalidades por retiros anticipados.
El crecimiento depende del rendimiento de índices bursátiles, lo que puede limitar las ganancias si el mercado no está favorable. Además, requiere un compromiso financiero a largo plazo y puede ser complicado de entender.
¿Es difícil conseguir un IUL?
Obtener un seguro de vida universal indexado (IUL) no es complicado, pero implica considerar evaluaciones de salud y edad, así como el compromiso financiero a largo plazo. Comparar opciones y entender costos, comisiones y características puede hacer el proceso más desafiante.
¿Qué tan seguro es un IUL?
El seguro de vida universal indexado (IUL) ofrece protección y crecimiento vinculado a índices bursátiles, garantizando un beneficio para tus beneficiarios si se mantienen los pagos. Sin embargo, el crecimiento del valor en efectivo no está garantizado y puede verse afectado por la volatilidad del mercado.
¿Se puede perder dinero en una póliza IUL?
Sí, en una póliza IUL puedes perder dinero debido a:
- Costos y tarifas: Reducen el valor en efectivo acumulado.
- Cancelación de la póliza: Puedes perder el beneficio por fallecimiento y la mayoría del valor acumulado.
- Bajos rendimientos: A pesar del piso del 0%, los rendimientos pueden ser bajos después de deducir tarifas.
¿Cómo funciona una cuenta Iul?
Una cuenta IUL (Indexed Universal Life) funciona así:
- Valor en efectivo: Basado en un índice bursátil como el S&P 500, con un piso que protege contra pérdidas y un techo que limita las ganancias. La tasa de participación define cuánto rendimiento del índice se acredita a tu cuenta.
- Distribución de primas: Las primas se dividen entre el beneficio por fallecimiento, los costos administrativos y el valor en efectivo.
- Beneficio por fallecimiento: Se paga libre de impuestos a los beneficiarios, excluyendo el valor en efectivo acumulado.
- Préstamos y retiros: Puedes pedir prestado o retirar dinero del valor en efectivo, reduciendo el beneficio por fallecimiento.
- Flexibilidad: Puedes ajustar primas y el beneficio por fallecimiento. Los costos de la póliza se deducen del valor en efectivo, y la aseguradora puede cambiar el techo y la tasa de participación según el mercado.
¿Es un IUL un buen plan de jubilación?
El IUL puede ser útil para la jubilación al ofrecer un balance entre seguridad y crecimiento, junto con beneficios fiscales y flexibilidad. Sin embargo, algunos expertos sugieren priorizar cuentas como 401(k)s e IRAs antes de considerar un IUL, ya que puede implicar costos adicionales y rendimientos limitados.
Aunque el IUL evita impuestos sobre ganancias de capital, los 401(k)s e IRAs pueden tener impuestos más altos al retirar fondos. Es crucial evaluar si realmente necesitas un seguro de vida permanente o si otras opciones más económicas serían más adecuadas.
Fuentes
Investopedia. (2024). 5 Best Universal Life Insurance Companies of 2024. Recuperado de https://www.investopedia.com/best-universal-life-insurance-4845846
Western & Southern Financial Group. (2024). Understanding Indexed Universal Life Insurance. Recuperado de https://www.westernsouthern.com/life-insurance/indexed-universal-life-insurance
Los Angeles Times (2023). Should your retirement savings plan include life insurance? Here are some pros and cons. Recuperado de https://www.latimes.com/business/story/2023-05-28/indexed-universal-life-insurance-pros-and-cons
Forbes Advisor. (2023). Indexed Universal Life Insurance Explained (IUL Insurance). Recuperado de https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/indexed-universal-life-insurance/
