¿Necesitas ayuda?

Un IUL, o Universal Life Insurance (Seguro de Vida Universal Indexado), es un tipo de seguro de vida permanente que combina la protección de un seguro de vida con una cuenta de ahorro vinculada a un índice bursátil. Este producto ofrece flexibilidad en las primas y el valor en efectivo, permitiendo que el valor en efectivo crezca en función del rendimiento del mercado, mientras proporciona una cobertura de seguro de vida. Los titulares pueden ajustar las primas y la cobertura a lo largo del tiempo, y tienen la oportunidad de obtener rendimientos potencialmente más altos en comparación con otros tipos de seguros de vida permanentes.

A: Un IUL, o Universal Life Insurance (Seguro de Vida Universal Indexado), cubre principalmente lo siguiente:

1. Beneficio por fallecimiento: Proporciona una suma de dinero a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento del asegurado.
2. Valor en efectivo: Acumula valor en efectivo que crece en función del rendimiento de un índice bursátil seleccionado. Este valor en efectivo puede ser utilizado para préstamos o retiradas.
3. Flexibilidad de primas: Permite al titular ajustar el monto y la frecuencia de las primas pagadas, dentro de ciertos límites establecidos por la póliza.
4. Ajustes de cobertura: Ofrece la posibilidad de aumentar o disminuir el monto de la cobertura del seguro de vida, sujeto a ciertos requisitos y condiciones.
5. Beneficios en vida por enfermedad crítica, crónica y terminal: Proporciona acceso a parte del beneficio por fallecimiento en caso de que el asegurado sea diagnosticado con una enfermedad crítica, crónica o terminal. Estos beneficios pueden ayudar a cubrir gastos médicos, tratamientos y otros costos relacionados con la enfermedad mientras el asegurado está vivo.

El seguro de vida paga el beneficio por muerte a sus beneficiarios por la mayoría de las causas de muerte. La enfermedad, el suicidio después del período de impugnación, la mayoría de los accidentes y la muerte por causas naturales están cubiertos por un seguro de vida.

Si miente intencionalmente en su solicitud de seguro de vida o muere haciendo algo que está excluido por su póliza, el beneficiario de su seguro de vida no recibirá ningún dinero del seguro de vida .

¡SÍ! ¡Sí puedes!. Aquí trabajamos con la comunidad latina y muchos de nuestros clientes son indocumentados

Si no tiene un número de seguro social, aún puede obtener un seguro de vida.

¿Necesito realizar un examen médico?

No necesariamente. Existen opciones de seguro de vida que no requieren un examen médico.

¿Cuánto cuesta?

El costo del seguro de vida varía según su edad, salud, opciones de estilo de vida y cuánta cobertura de seguro de vida esté obteniendo. ¡Clic aquí para saber más!

A: Una anualidad indexada es un tipo de contrato de inversión ofrecido por compañías de seguros que proporciona ingresos periódicos a partir de una inversión inicial. El rendimiento de una anualidad indexada está vinculado a la performance de un índice de mercado, como el S&P 500. Sin embargo, a diferencia de las inversiones directas en el mercado, las anualidades indexadas suelen ofrecer cierta protección contra las pérdidas del mercado, garantizando que el valor del principal no disminuya.

Las características clave de una anualidad indexada incluyen:

1. Protección del principal: El valor de la inversión inicial está protegido contra pérdidas, aunque puede haber limitaciones en los rendimientos máximos.
2. Rendimientos vinculados a índices: Los rendimientos se basan en el desempeño de un índice bursátil seleccionado, lo que permite potencial de crecimiento.
3. Ingresos periódicos: Ofrece pagos regulares durante un período de tiempo específico o de por vida, proporcionando estabilidad financiera en la jubilación.
4. Participación y tasas de interés: Las anualidades indexadas suelen tener un límite en los rendimientos, conocido como tasa de participación, y pueden incluir tasas de interés garantizadas mínimas.
5. Beneficios fiscales: Las ganancias dentro de la anualidad crecen con impuestos diferidos hasta que se retiran los fondos, lo que puede ser ventajoso para la planificación de la jubilación.

Un Living Trust, o fideicomiso en vida, es un documento legal creado durante la vida de una persona que transfiere la propiedad de sus bienes a un fideicomiso. Este fideicomiso es administrado por un fideicomisario (quien puede ser el propio creador del fideicomiso o un tercero) para el beneficio de los beneficiarios designados. Los principales propósitos de un Living Trust incluyen:

1. Evitar la legalización testamentaria (probate): Un Living Trust permite que los bienes pasen a los beneficiarios sin pasar por el proceso judicial de legalización testamentaria, lo cual puede ahorrar tiempo y costos.
2. Control y administración de bienes: El creador del fideicomiso puede mantener el control y la administración de los bienes mientras esté vivo y capaz, y puede designar un fideicomisario sucesor para administrar los bienes si queda incapacitado o fallece.
3. Privacidad: A diferencia de un testamento, que se convierte en un documento público después de la muerte, un Living Trust no se hace público, proporcionando mayor privacidad sobre la distribución de los bienes.
4. Flexibilidad: El creador del fideicomiso puede modificar, agregar o eliminar bienes del fideicomiso, así como cambiar a los beneficiarios o las instrucciones del fideicomiso en cualquier momento mientras esté vivo y capacitado.
5. Protección en caso de incapacidad: Si el creador del fideicomiso queda incapacitado, el fideicomisario sucesor puede tomar el control y administrar los bienes sin necesidad de una tutela judicial.

En resumen, un Living Trust es una herramienta eficaz para la planificación patrimonial que ofrece beneficios de control, privacidad y eficiencia en la administración y transferencia de bienes.